Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được hay không? Kinh nghiệm xóa nợ xấu

Vấn đề bạn hỏi liên quan đến tín dụng cá nhân và nợ xấu, nên mình sẽ giải thích kỹ để bạn hiểu rõ và có hướng xử lý. 

1. Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?

• Ngắn gọn: Thông thường khó mở thẻ tín dụng khi đang có nợ xấu.
• Chi tiết:
  • Khi bạn vay tiền hay dùng thẻ tín dụng, thông tin của bạn sẽ được lưu trên CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam).
  • Nếu bạn trễ hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên, bạn sẽ bị ghi nhận là nợ xấu, và ngân hàng sẽ từ chối mở thẻ hoặc cấp tín dụng mới.
  • Mức độ ảnh hưởng còn phụ thuộc vào hạng nợ xấu:
    • Nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn): Thường vẫn có thể mở thẻ nếu hồ sơ tốt.
    • Nhóm 2 – 5 (nợ cần chú ý, nợ xấu): Khó hoặc gần như không thể mở thẻ tín dụng, vay tín chấp, vay tiêu dùng.

→ Kết luận: Nếu bạn đang có nợ xấu, khả năng được mở thẻ tín dụng gần như bằng 0.

2. Kinh nghiệm “xóa” hoặc cải thiện nợ xấu

Không có cách “xóa nợ xấu” trong một ngày, nhưng bạn có thể cải thiện hồ sơ tín dụng theo các cách hợp pháp:

1. Thanh toán đầy đủ nợ quá hạn
   • Ngân hàng sẽ cập nhật thông tin nợ đã trả.
   • Nợ xấu không biến mất ngay, nhưng khi CIC cập nhật, hồ sơ sẽ được cải thiện theo thời gian.
2. Đàm phán với ngân hàng
   • Nếu gặp khó khăn tài chính, bạn có thể yêu cầu:
     • Gia hạn thời gian trả nợ
     • Trả góp phần nợ quá hạn
   • Điều này giúp giảm mức nợ xấu nghiêm trọng (nhóm 4-5) xuống nhóm nhẹ hơn.
3. Chờ thời gian xóa nợ xấu theo quy định
   • CIC ghi nhận nợ xấu tối đa 5 năm từ ngày kết thúc khoản nợ xấu. Sau thời gian này, nợ xấu sẽ không còn ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay mới.
4. Xây dựng lịch sử tín dụng tốt trở lại
   • Sau khi trả hết nợ, bạn có thể:
     • Mở thẻ tín dụng trả trước (secured credit card) với hạn mức nhỏ
     • Thanh toán đúng hạn các khoản vay nhỏ để “làm mới” lịch sử tín dụng.

💡 Mẹo thực tế:

• Luôn thanh toán đúng hạn, ít nhất là các khoản tín dụng hiện tại.
• Không vay nhiều nơi cùng lúc để tránh tăng rủi ro trễ hạn.
• Kiểm tra CIC định kỳ để biết tình trạng nợ và lịch sử tín dụng của mình.