Nợ quá hạn là gì?

Dưới đây là tổng hợp chi tiết về nợ quá hạn (hay còn gọi là nợ xấu ở một số mức độ) và các thông tin liên quan:

1. Định nghĩa nợ quá hạn

Nợ quá hạn là khoản nợ mà người vay (cá nhân hoặc tổ chức) không trả đúng hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng vay vốn, tín dụng hoặc hợp đồng tài chính.

>> Xem thêm: Cầm xe ô tô cho vay hà nội phê duyệt nhanh, uy tín và lãi suất thấp 

• Thời gian quá hạn: Thường được tính từ ngày đến hạn trả nợ. Ví dụ, nếu khoản vay đến hạn vào ngày 1/11/2025 mà người vay chưa trả, từ ngày 2/11/2025 khoản nợ đó được xem là quá hạn.
• Tầm quan trọng: Nợ quá hạn là dấu hiệu cho thấy rủi ro tín dụng đang tăng lên và có thể dẫn đến nợ xấu nếu kéo dài.

2. Phân loại nợ quá hạn theo thời gian

Ngân hàng thường phân loại nợ quá hạn dựa trên số ngày chậm trả:

Lưu ý: Thang phân loại có thể khác nhau giữa ngân hàng và tổ chức tín dụng.

>> Gợi ý: Vay tín chấp bằng đăng ký xe máy với hạn mức lên đến 30 triệu

3. Nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn

1. Khách quan
   • Khó khăn kinh tế, mất việc, doanh thu giảm.
   • Sự kiện thiên tai, dịch bệnh, biến động thị trường.
2. Chủ quan
   • Quản lý tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp yếu.
   • Thiếu kế hoạch trả nợ.
   • Vay vượt khả năng trả nợ.

4. Hậu quả của nợ quá hạn

• Đối với người vay
  • Phải trả lãi suất phạt hoặc phí trễ hạn.
  • Lịch sử tín dụng bị ảnh hưởng, khó vay tiếp.
  • Trong trường hợp nghiêm trọng, có thể bị khởi kiện hoặc tịch thu tài sản bảo đảm.
• Đối với ngân hàng
  • Tăng rủi ro tín dụng, ảnh hưởng lợi nhuận.
  • Phải trích lập dự phòng rủi ro cao.
  • Ảnh hưởng đến thanh khoản và báo cáo tài chính.

5. Các biện pháp xử lý nợ quá hạn

1. Đàm phán với người vay
   • Gia hạn thời gian trả nợ.
   • Cơ cấu lại khoản vay (giảm lãi, trả góp).
2. Tăng cường thu hồi nợ
   • Gửi thông báo, nhắc nhở.
   • Thu hồi qua tài sản bảo đảm.
3. Chuyển nợ xấu hoặc bán nợ
   • Ngân hàng có thể bán nợ cho công ty quản lý nợ.
4. Tư pháp
   • Khởi kiện ra tòa để yêu cầu trả nợ.

>> Xem thêm: Cầm xe hơi lãi suất ưu đãi, giải ngân siêu tốc trong 2 giờ đồng hồ 

6. Cách phòng tránh nợ quá hạn

• Lập kế hoạch tài chính chi tiết, cân đối thu – chi.
• Chỉ vay khi có khả năng trả nợ.
• Theo dõi ngày đến hạn và thanh toán đúng hạn.
• Nếu gặp khó khăn, chủ động liên hệ ngân hàng để cơ cấu lại khoản vay.