Dư nợ là một khái niệm tài chính phổ biến, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng và tín dụng. Dưới đây là giải thích chi tiết và đầy đủ nhất về dư nợ tín dụng, giúp bạn hiểu rõ từ khái niệm cơ bản đến các loại và cách quản lý:
Dư nợ là gì?
Dư nợ (tiếng Anh: Outstanding balance / Debt balance) là số tiền mà cá nhân hoặc tổ chức còn nợ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng tại một thời điểm nhất định. Nói đơn giản, đây là khoản vay chưa được thanh toán hết.
Dư nợ tín dụng là gì?
Dư nợ tín dụng là số tiền mà khách hàng đã vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính và chưa thanh toán đầy đủ (bao gồm cả gốc và lãi).
Ví dụ:
Bạn vay ngân hàng 100 triệu đồng, đã trả 40 triệu, còn lại 60 triệu thì 60 triệu là dư nợ hiện tại.
Phân loại dư nợ tín dụng
Dư nợ tín dụng thường được chia theo các tiêu chí sau:
1. Theo thời gian vay:
- Dư nợ ngắn hạn: thời hạn vay dưới 12 tháng.
- Dư nợ trung hạn: từ 12 tháng đến 60 tháng.
- Dư nợ dài hạn: trên 60 tháng.
2. Theo mục đích vay:
- Dư nợ tiêu dùng (mua nhà, xe, học phí…)
- Dư nợ sản xuất kinh doanh
- Dư nợ thẻ tín dụng (chi tiêu trước, trả sau)
3. Theo nhóm nợ (theo quy định của ngân hàng nhà nước):
| Nhóm nợ | Tên gọi | Đặc điểm |
| Nhóm 1 | Nợ đủ tiêu chuẩn | Thanh toán đúng hạn |
| Nhóm 2 | Nợ cần chú ý | Chậm trả từ 10–90 ngày |
| Nhóm 3 | Nợ dưới tiêu chuẩn | Chậm trả từ 91–180 ngày |
| Nhóm 4 | Nợ nghi ngờ | Chậm trả từ 181–360 ngày |
| Nhóm 5 | Nợ có khả năng mất vốn | Quá hạn trên 360 ngày hoặc không thu hồi |
✅ Lưu ý: Nhóm nợ 3–5 là nợ xấu, ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng và khả năng vay sau này.
Cách tra cứu dư nợ tín dụng
Bạn có thể tra cứu dư nợ của mình qua:
- Internet Banking / Mobile Banking của ngân hàng bạn vay.
- Gọi tổng đài ngân hàng để hỏi chi tiết khoản vay.
- Kiểm tra CIC (Trung tâm tín dụng quốc gia) tại website: cic.gov.vn
- Sử dụng ứng dụng tài chính cá nhân có liên kết với ngân hàng.
Lưu ý quan trọng về dư nợ tín dụng
- Luôn trả nợ đúng hạn để không bị rơi vào nhóm nợ xấu.
- Chú ý dư nợ thẻ tín dụng: Nếu không thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn, bạn sẽ bị tính lãi suất rất cao.
- Dư nợ ảnh hưởng đến điểm tín dụng, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.
- Có thể trả nợ trước hạn, nhưng nên kiểm tra kỹ có bị phí phạt trả trước hạn hay không.
Tóm lại
| Mục | Nội dung |
| Dư nợ là gì? | Số tiền còn nợ ngân hàng |
| Dư nợ tín dụng là gì? | Số tiền vay chưa trả hết |
| Các loại dư nợ | Theo thời hạn, mục đích, nhóm nợ |
| Ảnh hưởng nếu dư nợ xấu | Mất khả năng vay vốn, bị nợ xấu CIC |
| Cách tra cứu | App ngân hàng, gọi tổng đài, tra CIC |
Nếu bạn cần kiểm tra CIC cá nhân hoặc hướng dẫn xử lý nợ xấu, mình có thể hướng dẫn từng bước cụ thể.
Finy không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân
